让小店有烟火 为企业解难愁:解难符咒

“虽然春寒料峭，可我们感受到了金融的温暖解难符咒。”深圳一家“菜篮子”企业的负责人感慨地说。当时，深圳多处区域疫情紧急，这家企业订单大增，可资金吃紧。最终他们找到当地的一家国有银行，很快获得了800万元普惠金融贷款，解决了燃眉之急。

类似的故事不只发生在疫情期间解难符咒。党的十八大以来，我国金融业取得新的重大成就，金融服务实体经济的能力稳步提升。据人民银行统计，截至2021年年末，我国社会融资规模存量为314.13万亿元，其中对实体经济发放的人民币贷款余额达191.54万亿元，有力支持了经济社会高质量发展。

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去杠杆脱虚向实

习近平总书记指出：“经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣解难符咒。”“金融要为实体经济服务，满足经济社会发展和人民群众需要。”

2008年金融危机发出警示，脱离实体经济毫无节制地发展虚拟经济，容易导致产业空心化，风险和危害不可估量解难符咒。据中国社科院统计，截至2015年年底，我国债务总额为168.48万亿元，全社会债务率为249%，其中，居民部门债务率约为40%，政府部门债务率约为40%，非金融企业部门债务率为156%。与国际水平相比，中国非金融企业杠杆率水平处于前列，而国有企业债务总额占非金融企业债务的比重大约在2/3左右。

怎么破局？2017年召开的第五次全国金融工作会议强调，“为实体经济服务是防范金融风险的根本举措”“树立质量优先的理念”解难符咒。此后，金融业开展了更大规模的去杠杆行动，着力挤出空转资金，出台更多政策推动金融业脱虚向实。

银保监会的数据显示，2017年至2021年，银行保险机构信贷投放和债券投资分别增加72.3万亿元和25.7万亿元，其中，基础设施和制造业贷款分别增加13万亿元和6.5万亿元，科技企业信贷和绿色信贷年均增速超过15%，普惠型小微企业贷款年均增速25.5%解难符咒。

中央财经大学金融学院教授郭田勇表示，在我国经济发展进入新时代的背景下，金融服务实体经济的内涵也进一步丰富，金融不仅仅要支持实体经济发展，更要起到引导实体经济转型的关键作用，促进我国实体经济的稳步转型解难符咒。

让小店有烟火解难符咒，为企业解难愁

中国人民银行原行长周小川曾表示，金融服务实体经济至少有三方面含义：第一是支付体系，“没有支付体系，实体经济转不起来”；第二是为企业提供流动资金的支持，特别是流动资金贷款；第三是为实体经济所开展的融资服务，其中包括银行信贷，也包括其他非银金融机构的活动以及资本市场融资解难符咒。

支付、贷款、融资，是近十年来金融业脱虚向实、助力实体经济发展的主要路径解难符咒。

从2012～2017年，我国支付业务基本以超过10%的年均复合增长率快速发展解难符咒。近年来，移动支付更是方兴未艾，无卡支付日益成熟，无感支付悄然兴起，支付环节的迭代升级不仅便利了用户，也方便了大量中小微企业和个体工商户的“小店生意”。

而在经济下行压力加大、疫情影响各行各业的情况下，支付环节也在努力帮助小店降低成本解难符咒。在新冠肺炎疫情刚刚发生的2020年年初，网商银行就宣布对150万湖北小店和30万抗疫的医药小店不抽贷、不断贷，下调利息10%。当年6月，微信支付也发布了面向平台内5000万小微商家的“全国小店烟火计划”。

北京大学国家发展研究院副院长黄益平认为，以科技创新为基础的数字金融讲述了一个非常杰出的中国故事解难符咒。尤其是疫情期间，移动支付、无接触贷款、消费券、远程开户让数字金融在打通经济血脉中发挥了关键作用。

而随着数字金融的发展，银行等金融机构为企业提供贷款等资金服务也更加数字化、智能化解难符咒。位于江苏泰州的江苏昆仑光源材料有限公司是国家级“专精特新”企业，拥有多项专利。因为处于技术升级的关键阶段，急需短期融资。最终这家企业从中信银行南京分行泰州高港支行获得了500万元贷款，从贷款申请到资金到账只花了20分钟。

以金融活水灌溉小微企业

在金融业服务实体经济发展的过程中，中小微企业是重点、难点和盲点解难符咒。

因为疫情影响资金回笼，广州一家主营电子产品配件批发的企业在今年面临支付货款、员工工资、场地租金等压力解难符咒。了解到企业需求后，当地的中国银行分支机构通过线上融资产品，在三个工作日内就成功发放贷款110万元，解决了企业的燃眉之急。

银保监会的数据显示，截至今年4月末，全国小微企业贷款余额53.54万亿元，其中普惠型小微企业贷款总额20.5万亿元，同比增速21.64%，较各项贷款增速高10.6个百分点；有贷款余额户数3577.25万户，同比增加781.24万户解难符咒。

“小微企业一头连着千行百业，另一头连着千家万户解难符咒。小微活，就业就旺，经济就兴。”中国工商银行党委副书记、行长廖林近日表示，2019年以来，工商银行的普惠型小微企业贷款年均增速超50%，今年该行小微企业综合融资成本较上年下降60个基点（相当于0.6%）。

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